Все новости мира

Военные новости на milparade.ru

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

На фоне вечно меняющейся картины финансового мира стремительно набирают популярность мультивалютные вклады. По данным «Банки.ру», сейчас такие депозиты предлагают 85 российских банков. «МК» решил разобраться, что это за зверь и кому имеет резон пойти за ним на охоту.

На фоне вечно меняющейся картины финансового мира стремительно набирают популярность мультивалютные вклады. По данным «Банки.ру», сейчас такие депозиты предлагают 85 российских банков. «МК» решил разобраться, что это за зверь и кому имеет резон пойти за ним на охоту.

Сравнительный разбор

Механизм мультивалютного вклада будет прост. Подобный депозит позволяет клиентам одновр/еменно хранить сбережения в нескольких валютах (обыкновенно в рублях, долларах и евро). В рамках одного вклада банк открывает клиенту несколько счетов (по количеству валют). Вкладчик заполняет счета деньгами в разных валютах, произвольно выбирая пропорцию и получая возможность конвертировать сбережения из одной валюты в другую. Для каждой валюты — своя процентная ставка. Совокупный доход — тройной коктейль из процентов.

Предположим, у вас кушать 60 000 руб., $ 5000 и 5000 евро. Можно отворить три разных вклада, а можно воспользоваться мультивалютной фишкой. Воспользуемся калькулятором доходности вкладов портала «Сравни.ру». Возьмем, к примеру, «мультик» Первого чешско-российского банка, откроем лепта на 1 год и разложим валюты на три счета. Капитализировать проценты не будем и посмотрим, что ждет на финише. Итак, если мы не пополняли лепта и не меняли пропорции валют, то рублевый доход составит 6123,37 руб. (ставка 10,15% годовых), долларовый — $ 263,94 (5,25% годовых), «европейский» — 253,88 евро (5,05% годовых).

Другой вариант: идем более привычной дорогостоящий. С теми же исходными выбираем кредитную организацию, в линейке которой кушать возможность отворить отдельные депозиты во всех трех валютах. Этак, Русский торговый банк. Открываем годичный лепта в рублях, долларах и евро. По окончании срока трех депозитов по первому получаем «зарплату» в размере 6763,4 рубля (11,12% годовых), по второму $ 141,92 (2,8% годовых), по третьему — 136,85 евро (2,7% годовых). Вроде бы получается, что «мультик» выгодней: в «мульти»-рублях заработали чуть меньше, а в валюте — гораздо больше.

Третий вариант: открываем вклады на те же суммы и в тех же «условных единицах», однако в разных банках. Рубли упаковываем в сезонный лепта Темпбанка, доллары несем в Маст банк, евро — в «Адмиралтейский». Год прошел, будто сновидение порожний, и вот мы уже пришли за честно заработанными процентами. Полотно следующая: нам досталось 7109 рублей (ставка 11,25% годовых), $ 326 (ставка 6,5%) и 288 евро (ставка 5,75%). Консервативный подход рулит? Ведь мы выбрали самые выгодные предложения у нескольких «продавцов» и получили максимальную барыш.

Не совсем так, считают опрошенные «ЭВ» эксперты.

Коварная мультисущность

Безусловно, размер процентной ставки — одинешенек из основных ориентиров для вкладчиков, однако направление «мультиков» гораздо шире. «Основная мишень мультивалютного вклада — это сохранить сбережения и защитить их от сильных колебаний курсов валют», — говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Казалось бы, сейчас самое пора защищаться от пресловутой волатильности рынка, когда утренняя новинка о санкциях против России подбрасывает доллар на 60 копеек, а вечерняя — о возможном перемирии — опускает на 40.

Однако банкиры предупреждают: не стоит использовать депозитную платформу для трейдинговых экспериментов. «Чрезмерное заинтересованность конвертациями при любой временной тенденции, связанной с повышением или снижением стоимости валюты, отрицательно сказывается на доходности вклада, этак будто рядовой вкладчик обыкновенно либо покупает валюту на пике ее стоимости, либо продает на пике снижения», — считает заместитель директора департамента розничного бизнеса СБ банка Наталья Якубова.

«Доходность по таким вкладам обыкновенно ниже, чем по традиционным, зато клиент получает возможность оперативного управления валютной структурой», — подчеркнул маковка центра вкладных продуктов Бинбанка Михаил Сигаев.

Выбор кушать

Предположим, вкладчик все-таки решил стать мультивалютным. Будто избрать подходящее предложение? «Ищем вклады с хорошими ставками, не забываем про варианты с капитализацией процентов, с возможностью пополнения депозитов — все это увеличивает доходность вклада. Обращаем внимание на присущие лишь мультивалютным вкладам параметры», — советует маковка отдела анализа банковских услуг «Банки.ру» Юлия Косецкая. Этак, этак, нужно узнать, кушать ли у банка комиссии или ограничения по конверсионным операциям, каков минимальный размер неснижаемой суммы для каждого счета и среднее резон отклонений внутреннего валютного курса банка от официальных курсов ЦБ.

Сейчас покойный момент для подписания договора. В начале сентября разом несколько крупных банков повысили ставки по мультивалютным продуктам на 0,4-0,5%. «Повышение ставок по вкладам – это общерыночная тенденция. В условиях нестабильного рынка важно предложить клиентам выгодные обстоятельства размещения средств», — пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Наталья Капинос.

«Давать советы, в какой пропорции стоит размещать средства, сложно. Тут все зависит от конъюнктуры рынка и от того, будто сильно меняются курсы валют. Учитывая возможность в любой момент изменить валюту вклада, можно ориентироваться на краткосрочные прогнозы», — говорит начальство управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамиан Леклер. Начальство управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина рекомендует мультивкладчику следующий подход: «Во-первых, нужно диверсифицировать сумму накоплений по валютам. Во-вторых, завести сумму «неприкосновенного запаса», которую разместить на лепта без приходных и расходных операций. Дальше — определиться, какие потребности в накоплении могут возникнуть в перспективе. Если клиент планирует понемногу накапливать, то целесообразно отворить лепта с приходными операциями».

Чаще итого банки закладывают в свои мультивалютные продовольствие классическую «птицу-тройку» — рублевка, доллар и евро. Однако, обращает внимание Юлия Косецкая, на рынке существуют исключения. Этак, на рынке кушать шестивалютный лепта: помимо «тройки» в мультиассорти входят швейцарские франки, фунты стерлингов и китайские юани.

Осторожно, мультивклад!

И все-таки финансисты не чересчур верят в способность рядового вкладчика выстраивать инвестиционные стратегии. «Нужно быть готовым к тому, что придется вечно следить за валютными колебаниями и при необходимости конвертировать средства во вкладе. Если этого не мастерить, то итоговая доходность, которую получит клиент по вкладу, окажется ниже, чем он мог бы получить, разместив средства в базовый валютный вклад», — предупреждает советник предправления банка «МИА» Дмитрий Амиров.

«Мультивалютный лепта предназначен прежде итого для клиентов, которые умеют разбирать колебания валютного курса», — уверен Дамиан Леклер. Начальство управления развития бизнеса Абсолют-Банка Евгений Сафронов сообщил, что кредитная организация предлагает этот продукт VIP-клиентам, этак будто минимальная сумма размещения будет высока для розничных вкладчиков.

И хотя большинство других «мультиков» доступны народным массам, эксперты ненавязчиво намекают: не стоит карабкаться в дебри запросто из любопытства. «Эти вклады предназначены для тех, кто владеет информацией о валютном рынке и умеет ею пользоваться», — резюмирует Юлия Косецкая.

Добавить комментарий

Все новости мира © 2018 Frontier Theme