В России нет рисков возникновения пузыря на ипотечном рынке. Такое заявление сделал в пятницу, 22 декабря, глава Минэкономразвития Максим Орешкин. При этом в министерстве разделяют обеспокоенность Центробанка ситуацией по кредитам с низким первоначальным взносом.  

«Мы поддерживаем позицию ЦБ, что кредиты с очень низкими первоначальным взносом или их отсутствием несут риски, поэтому ужесточение требований к таким кредитам поддерживается. Но это означает, что такой объём ипотечного кредитования рынок вполне выдерживает, и его высокие объёмы будут достигаться не через выдачу рискованных кредитов, а через снижение уровня процентных ставок», — цитирует ТАСС Максима Орешкина.  

Ранее министр сообщил, что ставки по ипотечным кредитам составляют ниже 10%. Оптимистичные прогнозы на следующий год также уже озвучены. Так, генеральный директор Агентства ипотечного жилищного страхования (АИЖК) Александр Плутник ожидает стабилизацию ставки на уровне 7%. Глава Сбербанка Герман Греф считает, что при сохранении трёхпроцентной инфляции ипотечная ставка может составить и вовсе 5%.

По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в октябре достигла исторического минимума — 9,95% годовых. Регулятор подчёркивает, что снижение рублёвых процентных ставок повлияло на значительный рост объёма выдачи жилищных кредитов.

Согласно последней статистике ЦБ, в октябре 2017 года банки предоставили более 112 тыс. кредитов на 213 млрд рублей — рекорд на рынке первичного ипотечного кредитования. Всего с начала этого года выдано свыше 800 тыс. кредитов на 1,5 трлн рублей.

Любопытно, что, по данным Единого реестра застройщиков, средняя площадь строящихся квартир в стране снизилась до 49,4 кв. м, тогда как на конец 2015 года этот показатель составлял 56,85 кв. м.

В последние годы рынок ипотечного кредитования получил существенный импульс к росту, считает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. Он напоминает, что в 2016 году действовала государственная программа субсидирования ипотеки, которая позволяла гражданам при определённых условиях получать кредиты по ставкам ниже рыночных.

«Несмотря на прекращение программы, в 2017 году рост кредитования продолжился. На фоне снижения ставки ЦБ банковские ставки по ипотеке также становились ниже. Более того, девелоперы стали договариваться с банками о специальных условиях для ипотечных кредитов на отдельные проекты. В результате к концу года Сбербанк (при определённых условиях) начал предлагать ипотеку от 7,4%, что существенно ниже средних ставок по рынку, которые варьируются в районе 9-10%», — пояснил RT Богдан Зварич.

Аналитик также отмечает, что нынешние ставки ещё не учитывают последнее смягчение денежно-кредитной политики ЦБ (в декабре регулятор снизил ставку на 50 пунктов — до 7,75% годовых). Это решение отразится на рынке уже в начале 2018 года. 

Без пузырей

По итогам 2017 года в России будет выдано около миллиона ипотечных кредитов на сумму 2 трлн рублей. Такое заявление сделал накануне Владимир Путин на заседании Совета при президенте по стратегическому развитию и приоритетным проектам.При этом глава государства призвал к созданию гарантий от появления так называемых пузырей. По оценке Путина, задолженность по ипотеке в России составляет 5% ВВП. В западных странах этот показатель на порядок выше и может доходить до 40—80% ВВП.   

В 2017 году сразу несколько центробанков развитых стран объявили о рисках возникновения ипотечного пузыря. В Австралии, Новой Зеландии, Канаде, Сингапуре и некоторых других государствах отмечен стремительный взлёт цен на недвижимость, который связан с увеличением потребительского и инвестиционного спроса на квадратные метры.

Согласно исследованию банка UBS, наибольший риск на рынке недвижимости отмечен в Торонто, где цены растут два года подряд. Кроме того, образование пузыря не исключено в Стокгольме, Мюнхене, Ванкувере, Сиднее, Лондоне, Гонконге и Амстердаме. Аналитики UBS подсчитали, что с 2011 года реальные цены на жильё в этих городах увеличились в среднем почти на 50%. В других мировых финансовых центрах цены выросли примерно на 15%, что не соответствует различиям в местном экономическом росте и темпах инфляции.

«Скорее всего, в 2018 году количество ипотечных кредитов и объём средств, выданных на покупку жилья, может вырасти на 15—20% по сравнению с 2017 годом. Дело в том, что ставки по ипотеке продолжат снижение и в течение года могут потерять ещё 1%, что сделает эти кредиты доступнее. Средняя ставка по ипотеке к концу 2018 года может опуститься до 7,5—8% годовых», — прогнозирует Богдан Зварич.  

Последние новости России и мира читайте в нашем Twitter